近几年来，数字银行的数量不断增加，它们与传统银行展开竞争，争夺客户群份额。然而，过去几年，我们看到这一趋势略有转变。
这些数字银行正在将个性化提升到一个新的水平，许多银行的成立都是为了满足特定人群的独特需求，这些人群都有着相似的需求和困难。值得注意的是，这些数字新来者通常不是在寻找问题的解决方案；他们真正满足的是以前被忽视的客户群的未满足需求。
为“x”而建
为“x”而建立的数字银行的例子不胜枚举。不过，Nymbus董事会成员 Rilla Delorier 在 FinovateSpring 的主题演讲中重点介绍了以下几个例子：
Sable，为可能没有社会安全号码的移民雇员和国际学生提供银行服务
Hitched，一款帮助新婚夫妇共同管理财务的应用程序
满足长途卡车司机需求的护航、支付和资金管理服务
蓝图，为承包商提供银行服务
Gig Money，一款帮助零工经济工作者平稳现金流的资金管理工具
Access 是一个为黑人企业提供资金的银行平台
这种小众银行的概念并不新鲜。许多社区银行和信用合作社最初是为教师和军人家庭等特殊群体提供服务，但后来扩大了会员规模，以满足广大民众的需求。然而，银行业对个性化产品和服务的不断呼声，加上传统银行的行动不足，激发了一批新的金融科技爱好者开发和推出不仅针对特定群体的服务，而且针对特定群体的银行。
黏着力
这些新来者触动了用户的神经，尤其是那些以前服务不足的用户。这是因为他们不仅让银行产品触手可及，而且还以每个独特的消费者群体都能理解的语言提供这些产品。例如，网站可以提供多种语言选项或利用视觉/视频工具来更好地与来自不同背景的客户沟通。
此外，数字银行还针对这些群体的独特需求提供量身定制的产品和服务。例如，如果客户群体明显入不敷出，银行可能会提供提前付款选项，提前一周左右支付工资。或者，以零工专用银行为例，银行可能会提供一种工具，帮助用户理顺现金流，确保他们在收入高于平均水平的月份不会超支。
这种细分方式超越了传统银行以前提供的方式，传统银行根据地理位置为用户提供服务。“如果你考虑根据地理位置来定义社区，那么你居住的地方并不能真正决定你的金融需求，”德洛里尔在她的主题演讲中解释道。
鉴于这种高度个性化，预计这种新型数字银行将会继续存在。尽管如此，传统银行仍然有机会继续留在这个行业。
它将如何与传统银行合作
在这一切中，传统银行应该扮演什么角色？简而言之，答案是，银行将有望与新的 芬兰电报数据 数字银行和独立技术提供商合作。正如 Forrester Research 首席分析师 Alyson Clarke 在 FinovateSpring 的演讲中所说，“在开放金融时代，没有哪家银行能够独自取得成功。”
银行需要适应合作、伙伴关系和竞合。克拉克建议银行建立多种市场渠道，在自己的弱点上寻找合作伙伴，并专注于自己擅长的领域。“我们确实知道，大多数银行将面临一个艰难的选择：拥有客户或强大的融资。但在未来，很少有银行会同时兼顾两者，”克拉克总结道。
传统银行将会如何应对？
Delorier 和 Clarke 都建议银行做一件事：重新思考。也就是说，银行应该重新思考他们的数字化转型，重新思考信贷决策和会员标准的政策和程序，重新思考客户和市场。
不同组织的做法各有不同，但银行可以首先开展研究，发现未满足的客户需求，将多元化融入员工队伍，以代表更广泛的客户群体，并利用技术合作伙伴。