相约咖啡馆：金融科技大屠杀、品牌建设和金融服务业的成熟
Posted: Thu Jan 23, 2025 5:20 am
到 2023 年中期，金融科技的状况如何？我采访了我们的Meet at the Cafe分析师，听取了他们对当今推动金融科技发展的趋势和紧张局势的看法。我的谈话对象包括Finanser.com 的作者兼首席执行官Chris Skinner 、 Cognito Media 的执行创意总监Richard Neve和Curinos 的全渠道体验主管Suraya Randawa 。
欢迎参加我们即将于 5 月 24 日星期三在 FinovateSpring举行的Meet at the Cafe对话，届时我和 Finovate 高级研究分析师 Julie Muhn将会出席。
克里斯·斯金纳 (Chris Skinner)：加密货币寒冬与金融科技血洗
对于克里斯·斯金纳 (Chris Skinner) 来说，加密货币和金融科技的处境都很糟糕。这位 The Finanser 首席执行官兼 Finovate 常客主讲人将我们当前的时刻称为“加密货币寒冬和金融科技大屠杀”，他认为加密货币的危机和金融科技当前面临的挑战是新冠疫情时代过度投资、估值过高和过度热情的后果之一。他解释说，随着疫情过后对所有数字化事物的过度炒作得到纠正，我们现在看到这些估值暴跌。斯金纳最近的博客文章“初创企业的七宗罪”强调了我们这个时代许多想要创新的人在太多情况下给自己带来了不幸。
斯金纳指出，幸运的是，使比特币和数字资产成为可能并继续使金融科技创新成为可能的底层系统仍然完好无损。在这方面，他认为初创企业将经历一段与后互联网时代的衰退时期类似的日子。在斯金纳看来，这将是一条“坎坷之路”，但也许没有我们担心的那么漫长。他猜测，我们可能最早在未来两年内开始看到加密货币和数字资产领域的新商业案例。
我们应该关注什么才能知道加密货币的寒冬何时开始转为春天？斯金纳建议，不仅要关注风险投资和私募股权支出的复苏，还要注意他们投资的领域。他正在寻找强大的 B2B 用例，以及解决零售和银行业实际客户问题的公司。最后，他指出了领导者——Nubanks、Klarnas、Stripes。如果金融科技反弹，那么像这样的公司应该会成为新一轮初创企业追逐的对象。
Richard Neve：创造利润并投资你的品牌
对于 Richard Neve 来说，那些只关注增长、营收增长和市场份额的时代（先做大再赚钱的想法）已经一去不复返了。如今，金融科技公司越来越多地根据其盈利能力（或缺乏盈利能力）进行评级，没有什么比向潜在投资者和合作伙伴展示你有一条实现强劲盈利的明确途径更重要的了。
“现在要考虑的是股本回报率，”尼夫说。“公司需要考虑他们的产品——客户会考虑的产品——而不仅仅是他们拥有的客户数量。”
但盈利并非易事。其中最重要的原因是，正如 Neve 直言不讳：“金融服务是一项昂贵的业务。”他指出，这笔费用的很大一部分是持续准确地履行监管义务的结果，这推动了金融服务等以“人力密集型”著称的行业的成本。
Neve 解释道，盈利的关键在于数量，而金融科技公司扩大数量的途径是通过分销。“如果你是一家金融科技公司，你需要发展才能跟上汇丰银行等规模更大的公司，”他说。幸运的是，金融科技公司有多种发展方式，对一家金融科技公司有效的方法可能对另一家金融科技公司无效。在某些情况下，与更大的公司合作是更好的选择。当然，更大的合作伙伴可能是银行，但与大型科技 肯尼亚手机数据 公司和大型零售公司——甚至大型社交公司的合作都可以为金融科技公司提供接触更多客户的机会。更密切的是，与其他金融科技公司的并购和合资企业也将成为初创公司实现更大规模和盈利能力的途径。“聪明的企业家会寻找任何可用的机会，”Neve 说。“在更大的联盟中，（他们）总是比单打独斗更强大。”
最后，Neve 想强调品牌在金融服务中的重要性——尤其是在吸引合作伙伴方面。“人们想和他们认识的人做生意，”他说。“如果人们对你没有印象，那么他们就不想和你合作或投资你。获胜的金融科技公司是那些继续投资其品牌的公司。”
Suraya Randawa：银行业中的成年人
从 Suraya Randawa 的角度来看，作为一家金融服务机构（银行或金融科技），赚钱的重要性也是一个重要问题。“投资者很有耐心，”Randawa 说，“但归根结底，你需要盈利。”她回忆起近年来的流行语“资产负债表银行已死”——但事实似乎并非如此，最近一连串的银行倒闭事件证明了这一点。
Randawa 理解金融科技公司面临的挑战，她也清楚它们的优势。“金融科技公司擅长瞄准细分市场、设计界面，然后提供出色的用户体验——即使不是出色的客户体验，”她说。“金融科技公司非常适合探索。（它们）是创新和失败的地方。这就是银行被它们吸引的原因。”
但随着金融科技解决方案越来越受欢迎，用户数量也越来越多，新的挑战也随之而来。一些用户会对公司最初的产品感到满意。然而，随着初创公司意识到运营面向客户的业务的不那么光鲜的方面的重要性和成本，这些用户的数量可能会成为一个问题。这些问题包括纠纷管理，或在社会恐慌时期（如全球流行病、系统性金融危机或恐怖袭击）的客户服务。
欢迎参加我们即将于 5 月 24 日星期三在 FinovateSpring举行的Meet at the Cafe对话，届时我和 Finovate 高级研究分析师 Julie Muhn将会出席。
克里斯·斯金纳 (Chris Skinner)：加密货币寒冬与金融科技血洗
对于克里斯·斯金纳 (Chris Skinner) 来说，加密货币和金融科技的处境都很糟糕。这位 The Finanser 首席执行官兼 Finovate 常客主讲人将我们当前的时刻称为“加密货币寒冬和金融科技大屠杀”，他认为加密货币的危机和金融科技当前面临的挑战是新冠疫情时代过度投资、估值过高和过度热情的后果之一。他解释说，随着疫情过后对所有数字化事物的过度炒作得到纠正，我们现在看到这些估值暴跌。斯金纳最近的博客文章“初创企业的七宗罪”强调了我们这个时代许多想要创新的人在太多情况下给自己带来了不幸。
斯金纳指出，幸运的是，使比特币和数字资产成为可能并继续使金融科技创新成为可能的底层系统仍然完好无损。在这方面，他认为初创企业将经历一段与后互联网时代的衰退时期类似的日子。在斯金纳看来，这将是一条“坎坷之路”，但也许没有我们担心的那么漫长。他猜测，我们可能最早在未来两年内开始看到加密货币和数字资产领域的新商业案例。
我们应该关注什么才能知道加密货币的寒冬何时开始转为春天？斯金纳建议，不仅要关注风险投资和私募股权支出的复苏，还要注意他们投资的领域。他正在寻找强大的 B2B 用例，以及解决零售和银行业实际客户问题的公司。最后，他指出了领导者——Nubanks、Klarnas、Stripes。如果金融科技反弹，那么像这样的公司应该会成为新一轮初创企业追逐的对象。
Richard Neve：创造利润并投资你的品牌
对于 Richard Neve 来说，那些只关注增长、营收增长和市场份额的时代（先做大再赚钱的想法）已经一去不复返了。如今，金融科技公司越来越多地根据其盈利能力（或缺乏盈利能力）进行评级，没有什么比向潜在投资者和合作伙伴展示你有一条实现强劲盈利的明确途径更重要的了。
“现在要考虑的是股本回报率，”尼夫说。“公司需要考虑他们的产品——客户会考虑的产品——而不仅仅是他们拥有的客户数量。”
但盈利并非易事。其中最重要的原因是，正如 Neve 直言不讳：“金融服务是一项昂贵的业务。”他指出，这笔费用的很大一部分是持续准确地履行监管义务的结果，这推动了金融服务等以“人力密集型”著称的行业的成本。
Neve 解释道，盈利的关键在于数量，而金融科技公司扩大数量的途径是通过分销。“如果你是一家金融科技公司，你需要发展才能跟上汇丰银行等规模更大的公司，”他说。幸运的是，金融科技公司有多种发展方式，对一家金融科技公司有效的方法可能对另一家金融科技公司无效。在某些情况下，与更大的公司合作是更好的选择。当然，更大的合作伙伴可能是银行，但与大型科技 肯尼亚手机数据 公司和大型零售公司——甚至大型社交公司的合作都可以为金融科技公司提供接触更多客户的机会。更密切的是，与其他金融科技公司的并购和合资企业也将成为初创公司实现更大规模和盈利能力的途径。“聪明的企业家会寻找任何可用的机会，”Neve 说。“在更大的联盟中，（他们）总是比单打独斗更强大。”
最后，Neve 想强调品牌在金融服务中的重要性——尤其是在吸引合作伙伴方面。“人们想和他们认识的人做生意，”他说。“如果人们对你没有印象，那么他们就不想和你合作或投资你。获胜的金融科技公司是那些继续投资其品牌的公司。”
Suraya Randawa：银行业中的成年人
从 Suraya Randawa 的角度来看，作为一家金融服务机构（银行或金融科技），赚钱的重要性也是一个重要问题。“投资者很有耐心，”Randawa 说，“但归根结底，你需要盈利。”她回忆起近年来的流行语“资产负债表银行已死”——但事实似乎并非如此，最近一连串的银行倒闭事件证明了这一点。
Randawa 理解金融科技公司面临的挑战，她也清楚它们的优势。“金融科技公司擅长瞄准细分市场、设计界面，然后提供出色的用户体验——即使不是出色的客户体验，”她说。“金融科技公司非常适合探索。（它们）是创新和失败的地方。这就是银行被它们吸引的原因。”
但随着金融科技解决方案越来越受欢迎，用户数量也越来越多，新的挑战也随之而来。一些用户会对公司最初的产品感到满意。然而，随着初创公司意识到运营面向客户的业务的不那么光鲜的方面的重要性和成本，这些用户的数量可能会成为一个问题。这些问题包括纠纷管理，或在社会恐慌时期（如全球流行病、系统性金融危机或恐怖袭击）的客户服务。