您准备好迎接 Agentic AI 了吗？
Posted: Wed Jan 22, 2025 6:29 am
您已经看到了围绕生成式人工智能 (GenAI) 的炒作。也许您的组织甚至已经制定了人工智能战略。但由于人工智能的发展速度比我们过去在银行业看到的任何支持技术都要快，因此提前考虑下一次迭代非常重要。在这种情况下，GenAI 的下一个发展方向是 Agentic AI。
代理型人工智能，又称自主型人工智能，是指能够自行决策、制定计划、自行行动并从错误中吸取教训以实现指定目标的人工智能。代理型人工智能可以接受复杂的请求并将其分解为简单、可实现的目标，以解决复杂问题。
Agentic AI 在金融服务领域有众多用途，包括：
创造高度个性化的客户体验
Agentic AI 可以实现日常交互的自动化，允许公司启动聊天机器人或虚拟助手，可以自主处理客户问题、根据特定偏好推荐金融产品，甚至分析客户行为以预测他们的需求。
目前，GenAI 已经可以实现部分功能，但 Agentic AI 能够处理更复杂的任务，无需人工干预即可自主做出决策。Agentic AI 客户服务机器人也将积极主动，能够根据实时数据和过去的行为预测客户需求。
提供具有算法交易的自主机器人咨询
自 2015 年以来，机器人顾问在金融科技领域一直很受欢迎，但 Agentic AI 将使公司能够通过分析市场趋势、风险状况和财务目标来自主管理投资组合。这项新技术还可以变得更加智能，为金融机构提供可扩展的咨询服务，无需人工干预即可实时做出投资决策。
Agentic AI 将能够根据市场状况、财务模型和预设目标自主做出买入或卖出决策，从而实时执行算法交易，无需人工干预。该技术还将根据市场趋势、经济预测和客户生活变化主动调整投资组合，不断使投资与客户的长期目标保持一致。
电力欺诈检测和风险管理
GenAI 可以持续监控交易以检测异常并识别欺诈模式，而 Agentic AI 可以立即标记可疑活动、提醒相关方，甚至阻止交易。这为金融机构提供了一种降低欺诈风险和提高监管要求合规性的有效方法。
信用评分和承保
Agentic AI 可以通过分析大量结构化和非结构化数据（例如交易历史、社交媒体活 巴林手机数据 动和经济状况）来自主评估信用状况。该支持技术将能够根据预先确定的参数（例如风险承受能力和监管要求）独立决定是否实时批准贷款或信用额度。
遵守
借助 Agentic AI，公司将能够实时自主监控、检测和处理合规违规行为。该技术将能够自主做出决策（例如冻结账户或标记交易）并采取纠正措施。此外，随着法规的变化，它可以在无需人工干预的情况下适应规则。
后台自动化
后台自动化是银行长期以来一直在利用的技术。然而，Agentic AI 将能够在无需人工干预的情况下实时自动执行结算处理、对账和财务报告等后台功能。此外，由于 Agentic AI 可以处理复杂的多步骤流程，因此它将能够以主动的方式规划、启动和执行任务。
实时风险评估
为了降低运营风险，Agentic AI 可以实时自主评估组织和市场。拥有大量有组织的数据集的公司可能会获得最大的好处，因为这项支持技术将能够根据大量干净的数据集做出最明智的决策。
这些能力听起来既美好又黑暗。然而，如果不知道监管将发挥什么作用，就很难为由 Agentic AI 驱动的未来做好准备。美国监管机构很可能会效仿欧洲，制定某种形式的 AI 监管规定，尤其是针对其在金融服务领域的应用。
代理型人工智能，又称自主型人工智能，是指能够自行决策、制定计划、自行行动并从错误中吸取教训以实现指定目标的人工智能。代理型人工智能可以接受复杂的请求并将其分解为简单、可实现的目标，以解决复杂问题。
Agentic AI 在金融服务领域有众多用途，包括：
创造高度个性化的客户体验
Agentic AI 可以实现日常交互的自动化，允许公司启动聊天机器人或虚拟助手，可以自主处理客户问题、根据特定偏好推荐金融产品，甚至分析客户行为以预测他们的需求。
目前，GenAI 已经可以实现部分功能，但 Agentic AI 能够处理更复杂的任务，无需人工干预即可自主做出决策。Agentic AI 客户服务机器人也将积极主动，能够根据实时数据和过去的行为预测客户需求。
提供具有算法交易的自主机器人咨询
自 2015 年以来，机器人顾问在金融科技领域一直很受欢迎，但 Agentic AI 将使公司能够通过分析市场趋势、风险状况和财务目标来自主管理投资组合。这项新技术还可以变得更加智能，为金融机构提供可扩展的咨询服务，无需人工干预即可实时做出投资决策。
Agentic AI 将能够根据市场状况、财务模型和预设目标自主做出买入或卖出决策，从而实时执行算法交易，无需人工干预。该技术还将根据市场趋势、经济预测和客户生活变化主动调整投资组合，不断使投资与客户的长期目标保持一致。
电力欺诈检测和风险管理
GenAI 可以持续监控交易以检测异常并识别欺诈模式，而 Agentic AI 可以立即标记可疑活动、提醒相关方，甚至阻止交易。这为金融机构提供了一种降低欺诈风险和提高监管要求合规性的有效方法。
信用评分和承保
Agentic AI 可以通过分析大量结构化和非结构化数据（例如交易历史、社交媒体活 巴林手机数据 动和经济状况）来自主评估信用状况。该支持技术将能够根据预先确定的参数（例如风险承受能力和监管要求）独立决定是否实时批准贷款或信用额度。
遵守
借助 Agentic AI，公司将能够实时自主监控、检测和处理合规违规行为。该技术将能够自主做出决策（例如冻结账户或标记交易）并采取纠正措施。此外，随着法规的变化，它可以在无需人工干预的情况下适应规则。
后台自动化
后台自动化是银行长期以来一直在利用的技术。然而，Agentic AI 将能够在无需人工干预的情况下实时自动执行结算处理、对账和财务报告等后台功能。此外，由于 Agentic AI 可以处理复杂的多步骤流程，因此它将能够以主动的方式规划、启动和执行任务。
实时风险评估
为了降低运营风险，Agentic AI 可以实时自主评估组织和市场。拥有大量有组织的数据集的公司可能会获得最大的好处，因为这项支持技术将能够根据大量干净的数据集做出最明智的决策。
这些能力听起来既美好又黑暗。然而，如果不知道监管将发挥什么作用，就很难为由 Agentic AI 驱动的未来做好准备。美国监管机构很可能会效仿欧洲，制定某种形式的 AI 监管规定，尤其是针对其在金融服务领域的应用。