My Board

今天是美国金融服务界至少一年来期盼的一天——消费者金融保护局（CFPB）发布了最终的1033规则制定。新规则以一份594页的文件形式发布，旨在加强消费者对自己个人金融数据的权利、隐私和安全。

为了实现这一目标，CFPB 要求金融机构、信用卡发行商和第三方金融科技提供商免费向消费者提供个人财务数据，以便消费者将这些数据转移给其他提供商。这样一来，消费者就可以添加或更换提供商，以获得更优惠的价格、更好的条款并找到最适合自己需求的服务。CFPB 表示，该规则促进了竞争和消费者选择，最终将有助于改善客户服务。

CFPB 主管 Rohit Chopra 表示：“太多美国人被利率和服务不佳的金融产品所困扰。今天的行动将让人们有更多权力获得更好的银行账户、信用卡等利率和服务。”

今天的规定是在 CFPB发布了一份更短的 29 页文件提议改变规则一年后出台的。那么，除了文件长度之外，去年的提议与今年的官方裁决有何不同？以下是需要注意的方面。

正如您所预料的，最终裁决对 CFPB 监管消费者获取金融数据的方法提供了更全面、更详细的解释。新文件提供了规则背后的理由，定义了关键术语，指定了数据提供商和第三方的要求，并分析了规则对市场的潜在影响。以下是拟议规则制定与今天的官方规则之间的一些具体差异。

不再使用屏幕抓取
最终的规则制定讨论了屏幕抓取的问题，并强调旨在促进通过开发人员界面访问数据的更安全、更标准化的方法。

责任考虑
今天的规则涉及数据共享所产生的责任，并解释了消费者金融保护局通过法规和行业标准解决责任的方法。

与其他法律的互动
最终规则包括关于它如何与其他现有法律（例如《公平信用报告法》（FCRA）和《格雷姆-里奇-比利雷法案》（GLBA））互动的讨论。

CFPB 监督和执法
今天发布的规则包括CFPB监督和执行规则要求的计划，其中包括监督第三方和处理消费者投诉的细节。

数据覆盖范围
最终规则详细介绍了规则涵盖的数据类型，包括有关特定数据字段和潜在排除的讨论。

消费者的定义
今天的规则明确定义了消费者的构成。它还解释了为什么将为税收或遗产规划目的而设立的信托纳入消费者的定义中。

开发人员界面的要求
最终规则规定了数据提供商在开发人员界面的性能、安全性和 澳大利亚手机数据 功能方面必须遵守的具体要求。

禁止收费
今天的规定解释了为什么禁止收取数据访问费用。

授权和撤销程序
最终规则详细说明了消费者如何授权和撤销第三方访问权限。它还讨论了组织必须在授权披露中纳入哪些内容，并详细说明了消费者通知流程。

第三方义务
今天的最终规则详细说明了访问消费者数据的第三方的义务，包括数据收集、使用和保留的限制，以及数据准确性和安全性的要求。

影响分析
最终规则分析了该规则对各利益相关者（包括数据提供者、第三方和消费者）的潜在利益和成本。