作为#FinovateLive系列的一部分，鲁丁集团创始人兼首席执行官、全球财富营销策略师 April Rudin 探讨了当前的财富管理领域，以及为什么今年该行业似乎将与金融科技更加紧密地融合，因为现有的参与者意识到他们需要拥抱技术来满足年轻一代的需求。
多年来，老牌财富管理行业和金融科技公司一直保持距离，声称对方缺乏满足当前客户需求的工具。但在 2019 年，我们预计他们将放下过去的分歧，最终相互亲近。
“合作伙伴关系”将成为新年的流行语，因为现有的参与者意识到他们必须拥抱科技来满足 千禧一代客户的需求，而所谓的金融科技参与者意识到有时客户确实希望进行面对面会谈的亲密接触。
作为概念验证，摩根士丹利 (Morgan Stanley) 最近宣布以 9 亿美元全现金收购 Solium Capital 就是明证——这是金融危机以来该公司最大的一笔收购。
通过收购这家总部位于加拿大的员工股票计划管理公司（其客户包括 Hootsuite 和 Dropbox）， 摩根士丹利希望能够吸引千禧一代加入其财富管理业务。 与此同时，Solium 得到了美国最大银行之一的支持。
我们预计 2019 年会看到更多这样的情况 — — 无论是直接收购小型企业，还是现有企业和金融科技企业之间建立战略合作伙伴关系。
随着 30 万亿美元的代际财富转移 进入早期阶段，纯粹的机器人顾问发现他们的算法服务不足以赢得即将进入资产积累期的千禧一代的青睐。当计划到位时，机器人顾问可能就足够了，但金融科技和人工智能 (AI) 尚未复制通过一对一对话获得的洞察力或实现的舒适度。对于平衡学生贷款支付、首套房和年幼子女的教育规划的年轻家庭来说尤其如此。
甚至我的千禧一代儿子也告诉我，他很沮丧，因为机器人顾问一直被强加给他，而他真正想要的是一位人类顾问来帮助他驾驭投资世界。
但与现有企业合作获益的不仅仅是机器人顾问。传统财富管理公司也受益于金融科技公司对其服务的支持。这不再是两者之间的孤注一掷：现有企业可以利用内部技术，花更多时间建立有意义的客户关系。我们在 2019 年看到的是，一个曾经以左脑量化技能而闻名的行业现在可以发挥右脑的作用——讽刺的是，这一切都要归功于技术。
客户很快就会从混合建议中受益。虽然算法可以快速生成顾问以前 Dominican Republic电子邮件列表 花费数天时间精心设计的投资组合选项，但如今的顾问可以利用节省下来的时间来更认真地思考他们的建议。他们可以采用更全面的方法来确定客户的需求以及他们对投资组合和财富的看法，而不是开出财务建议。
但财富管理行业预期的合作关系不仅适用于顾问与客户之间的关系。根据 安永 2018 年的一项研究，到 2021 年，北美可投资资产总额预计将增长近 10%，达到 28.8 万亿美元。而且这些财富不仅仅集中在股票和债券的组合中。这个时代的低利率迫使家庭将部分财富分配给另类资产类别。因此，顾问需要知道如何管理和分析不同的资产。
随着财富管理行业继续增长（无论是资产还是财富转移带来的客户），该行业需要吸引年轻、敬业的员工，以满足日益增长和不断变化的需求。模拟解决方案在数字化世界中行不通，尤其是在吸引人才离开硅谷方面。虽然许多公司以前依靠拼凑起来的遗留系统来开展业务，但今天的年轻员工希望有干净、可靠的界面来完成他们的工作。
我们预计财富管理行业将出现更多代际团队合作。毕竟，“平均”顾问年龄为 55 岁，也许正在考虑退休。我们预计他们将依靠年轻员工并利用他们的专业知识。虽然顾问可能拥有多年的经验，但年轻员工（以及数字原生代）将知道接触现有客户和潜在客户的新方法。